當前位置 > 首頁 > 時尚快訊 > 正文

數據造假、私下買賣、上百平臺混戰,“金融數據共享”為何一地雞毛
  • 發布時間:2020-01-12
  • www.1200027.live
  • 12月,強有力的金融監管到來,整個行業全面爆發。這背后的根本原因無疑是“長期借款”太嚴重了。

    "經歷了這種下行周期后,市場接受了一次教育,意識到了分享的重要性."業內許多人說。中國分享意識,完全覺醒。目前,市場上有數百個數據共享平臺。未來,這個數字將呈幾何級數增長。真正的分享時代已經慢慢到來。

    共享覺醒

    12月對金融業來說是一個暴風雨的月份。

    行業的強有力監管即將到來。對自己的風力控制能力有信心的公司發現,他們的逾期率和進廠率正在飆升。

    “在那之前,我們去和公司談了談,并參與了數據共享。大多數人忽略了它?!眰€人信用調查試點項目的商業主管葉澄發現,這些公司最近在“分享”方面非?;钴S,甚至許多公司都主動敲門。

    分享平臺已經感受到分享意識的覺醒。

    目前,市場上有數百個數據共享平臺,分為幾類。

    官方部門第一個進入。

    早在2009年,央行就正式控制了上海信貸有限公司

    “業內人士都認為,上海信貸是央行信貸調查的補充,專門用于收集央行信貸調查以外的貸款數據?!北O管者林海峰說。

    此外,一些有官方背景的協會也建立了數據共享平臺。

    例如,中國支付清算協會下的小微金融風險信息共享平臺。

    第二個派別是一個企業部門和一個由大公司建立的平臺。

    如中信、眾志成城、京東金融、宜興阿富誠信平臺、數詞信用、同登、91信用等平臺。

    此外,還有一些擁有數據的支付公司和短信平臺已經啟動了數據共享平臺。

    "有30多個知名平臺,100多個大大小小的平臺。"林海峰估計,所有這一切僅僅是開始,未來將會有更多的垂直數據共享平臺。

    這一輪新的疫情有時是不可避免的。

    多年來,中國的信用報告體系一直徘徊在波折之中。

    2015年,國家正式開放私人個人信用調查市場,當槍響時,第一批八個試點組織開始瘋狂運作。

    每個人都在等待車牌,但當它最終到達時,是對監管的“完全否認”。"八家準備開展個人信用調查的機構都沒有資格."中國人民銀行信貸局局長萬存智在會上說。

    兩年的探索,一夜零。

    毫無疑問,信用調查建設是一個漫長而艱難的旅程,而且迫在眉睫。

    但是互聯網金融迫不及待。

    信用調查對金融業來說太重要了,可以節省大量的風力控制成本。

    行業開始自我拯救,市場上出現了一個接一個的數據共享平臺。

    在早期,數據共享平臺喜歡收集“黑名單”,即過期數據。

    隨著消費金融的普及,許多用戶開始從多個渠道借錢,借新還舊來支持貸款。

    黑名單數據開始“失敗”。

    "互聯網貸款在2015年非常流行,有數千個平臺,導致了非常嚴重的行業債務。"瑞士信貸(Credit Suisse)總經理趙輝表示,從過度負債的終結中學到的教訓太多了,比如韓國的信用卡危機和臺灣的信用卡危機。

    “債務會積累,滾雪球,滾雪球。當崩潰無法持續時,債務危機就會爆發。一個好用戶會突然崩潰而不還錢?!绷趾7逭f。

    最后,貸款需要由兩個因素來判斷:償還能力和償還意愿。如果債務總額嚴重,很難正確判斷一個人的償還能力。

    不久,整個行業從只收集“逾期數據”的黑名單轉向收集貸款的“全周期數據”,以緩解“多頭貸款”的嚴峻局面。

    "信用調查的本質是分享."因此,林海峰說,建立行業共享平臺是必然的,也是一種趨勢。

    困難

    另一方面,由于官方派系缺乏互聯網基因,服務和運營意識不是很好,“共享在早期就完成了,后期的服務體驗不好”。

    另一方面,商學院有很多問題。

    林海峰注意到分享平臺的最初目的是不同的。

    "有些是為了盈利而來的。"林海峰發現,一些平臺的規則是,如果數據是共享的,查詢是不收費的,但是其他公司如果想查詢,必須收取“幾美分到幾美元”的費用。

    還有一部分,是數據。

    林海峰曾經調查過,在數據平臺收集數據后,它會將其竊取到世界各地的大數據交易中心進行買賣。

    或直接成立“附屬公司”在市場上銷售數據。

    也有一些球員同時成為裁判和運動員。

    "公司負責人的直系親屬和貸款公司已經建立了一個數據共享平臺,以獲取每個公司的財務數據并發放貸款。"葉澄說,這一直是圈內公開的秘密。

    因此,在早期,金融公司不愿意分享數據。

    首先,他們不能判斷平臺動機是否善良;其次,這些數據是他們的“核心秘密”,他們不愿意泄露出去。

    "談論共享用戶太難了,也很難一遍又一遍地重復。"葉澄曾經認為分享不太可能在中國發生。每個人的“掃地出門”心態都太嚴重了。他們彼此敵對,不信任對方。

    在利益交匯的江湖中,“互不信任”已成為數據共享的最大阻力。

    為了消除金融公司的擔憂,每家公司都打出了一張新牌。

    第一種方法是提供一個界面,而不是要求金融公司提交數據,并在每次有人查詢時直接反饋脫敏結果。

    但這仍然不能消除金融公司的擔憂,“這個界面安全嗎?共享平臺能以此作為進入底層數據庫的起點嗎?沒人能保證?!比~澄說。

    市場上有些人建議使用技術來解決這個問題。

    林海峰最近參加了許多大數據峰會,發現許多數據共享平臺聲稱使用“區塊鏈”技術。

    當他要求查看底層結構時,對方變得支支吾吾。

    ”其中很多都是噱頭。區塊鏈在共享平臺的運作方面仍相對較早。只有少數人真正脫離了這種模式?!绷趾7逡膊粯酚^。

    “我們也加入了許多數據共享平臺,但是在檢索平臺數據時,我們發現結果非常糟糕?!币患夜镜臄祿P拓撠熑颂拱壮姓J。

    從那以后,他們再也沒有加入任何數據共享平臺。

    為什么數據的性能不令人滿意?

    "數據中的沙子問題一直存在."智誠信總經理趙輝表示,許多金融公司的想法是將一些好用戶納入黑名單,“他們認為其他人不能帶走他們的用戶?!?/p>

    "結果,許多平臺的數據被污染,真假難以區分,故障被歪曲。"葉澄說。

    構建平臺的目的是不純、互不信任、數據欺詐和許多其他問題。整個數據共享行業仍在迷霧中摸索。

    還有很長的路要走。

    行業中的許多問題相互重疊。事實上,這只不過是解決一個“可信度”問題。

    要建立公眾信任,開始時不要太功利。

    許多負責共享平臺的人認為數據共享應該使用“純公益”的運營理念。

    "這是自私和有目的的,業內沒有人會認識到這一點."小微金融風險信息共享平臺負責人披露。

    趙輝持有同樣的觀點,所以志誠阿福不收數據共享費。

    ”宜欣創始人兼首席執行官唐寧在一次內部會議上表示,需要數據共享,每個人都非常反對。他們認為這是一項吃力不討好的任務,很難做到?!壁w輝說,但唐寧堅持認為這對整個行業是件好事,可以幫助整個行業降低風險。

    唐寧2016年的計劃是“讓行業組織免費檢查宜欣的數據”。直到2016年底,志誠阿福的共享平臺才得以建立。

    也就是說,他們花了一年多的時間來教育市場

    她在圈子里聽說一些大公司將把數據“混為一談”,到目前為止她拒絕合作。

    同時,有必要加強數據的交叉驗證和審查。

    "我們對數據進行反查取樣,用機器和人力對數據進行交叉核對,一旦發現異常,我們就進行深入檢查。"趙輝認為只有珍惜羽毛,我們才能飛得越來越高。

    "現在有了一個數據檢查模型,很容易在數據中發現沙子."趙輝說她已經讓三家有數據問題的公司退休了。

    除了技術,系統還可以用來防止“數據欺詐”。

    一個加入信用社的信用機構數據共享平臺表示,他們將于明年開通對終端用戶的數據查詢。

    這種邏輯非常類似于向中央銀行查詢信用信息。

    用戶自己可以向中央銀行申請個人信用調查。如果他們在負面記錄中發現任何錯誤,如逾期,他們可以提出異議。

    這種方法允許用戶自己發現數據的真實性。

    分享需要“公益”思維,但并非沒有想象力。

    一家金融公司不僅僅需要數據來做好風力控制。它還需要技術和經驗。

    例如,志誠阿福在分享平臺后,推出了“星星”和“天道”兩個系統,為金融公司提供整個業務流程的風控解決方案。

    前端、共享平臺聚合行業、后端,并輸出宜欣多年的經驗。

    這樣的商業模式足夠聰明。

    美國信用局的成立花了將近一百年的時間。

    中國的信用調查才幾年,前面的路還很長。

    "在數據共享成為可能之前,必須先解決數據共享問題,重點放在操作和服務質量上。"林海峰說,因為數據是敏感資產,如果有任何疏忽,就有可能“誤入歧途”。

    在這里,也只有深耕者受到歡迎,機會主義的“劫機者”遭到拒絕。

    日期歸檔

    礦農業網 版權所有? www.1200027.live 技術支持:礦農業網 | 網站地圖
    新疆11选5助手 上市公司公开发行股 3b双彩论坛讨论专区 体彩飞鱼8选3技巧 今日股票牛股推荐 山水云南麻将麻将下载 海王捕鱼上分技巧 采30选5几个号能中奖 哈灵杭州麻将下载 一笑一个码中特 长春手机科乐麻将挂免费版